카드깡
중요한
핵심!

신용카드 한도를 이용해 현금을 확보하는 방법을 말합니다. 신용카드의 한도를 활용해 현금을 인출하는 현금 서비스와는 달리, 물품 구매나 결제 등의 수단을 이용해 신용카드의 한도를 현금으로 전환하는 금융 서비스입니다.

통상 신용카드로 구매한 상품을 반품 혹은 환불하는 절차를 통해 현금을 돌려받는 식으로 진행하는 것이 일반적인 신용카드 현금화 방법입니다.

카드깡은 카드 결제를 이용해 현금을 융통하려는 구조를 말합니다

신용카드 한도를 이용해 현금을 확보하는 방법을 말합니다. 신용카드의 한도를 활용해 현금을 인출하는 현금 서비스와는 달리, 물품 구매나 결제 등의 수단을 이용해 신용카드의 한도를 현금으로 전환하는 금융 서비스입니다. 통상 신용카드로 구매한 상품을 반품 혹은 환불하는 절차를 통해 현금을 돌려받는 식으로 진행하는 것이 일반적인 신용카드 현금화 방법입니다.

이외에도 온라인에서 상품을 구입한 이후 해당 상품권을 현물 상품권으로 교환하거나, 결제 가능한 한도 내에서 소정의 수수료를 내고 현금을 돌려받는 등의 방법이 있습니다. 이를 통해 급하게 현금이 필요한 상황에서 급전을 융통할 수 있지만, 불법인 경우가 많거나 수수료가 높아 주의할 필요가 있습니다.

옛날에는 오프라인으로 신용카드 현금화가 가능한 업체를 찾아 진행해야만 했습니다. 여러분이 보유한 신용카드로 해당 업장(카드 가맹점)에서 결제를 한 뒤, 정해진 수수료를 제외한 현금을 돌려받는 방법입니다. 그런데 이제는 모바일 인터넷의 발달 덕분에 온라인으로 업체를 쉽게 찾을 수 있다 보니, 신용카드 현금화 역시 무척 보편화되었습니다. 다만 온라인 거래는 사기의 위험이 있기 때문에 온라인으로 진행하시는 경우 신뢰할 수 있는 추천 업체를 찾아 진행하시는 편이 안전합니다.

신용점수에 영향을 미치지 않은 채 ​현금이 필요하신 분

신용카드 장기카드대출(카드론)이 필요하신 분

신용카드 현금화 이용시 수수료​는 없나요

신용카드 현금화 이용시 현금화를 담당하는 업체를 경유해야 하는데, 이 과정에서 일정한 수수료가 발생합니다. 그렇다면 수수료를 왜 지불해야 할까요? 예를 들어 특정 상품을 구매하는 데 카드를 사용하는 방식으로 현금화를 진행하는 경우, 신용카드 현금화 업체는 현금화를 진행하고자 하는 고객의 신용카드로 카드 결제기를 이용해 결제를 진행합니다. 카드 결제기로 결제를 진행하는 경우 국세청에 세금을 지급해야 하고, 업체가 현금화 과정에서 취하는 소정의 이익을 합한 것이 수수료입니다. 이로 인해 업체 수수료와 세금을 제외한 나머지 금액을 고객에게 현금으로 지급합니다.

품권을 구매하는 방식으로 현금화를 진행하는 때에도 마찬가지입니다. 현금화 업체는 신용카드 한도 내에서 여러 백화점 상품권을 카드로 결제하여 구매한 후, 고객이 획득한 상품권에서 일정한 수수료를 제외하고 즉시 매입합니다. 그러면 고객은 상품권 금액의 5% 가량을 수수료로 지불하고, 95% 가량의 현금을 받게 됩니다. 10만 원 상품권을 구매한다고 가정했을 때 5,000원을 수수료로 지불하고 95,000원을 손에 쥐게 되는 것입니다. 현금화 업체는 이 상품권을 다시 다른 고객에서 재판매하여 수익을 얻습니다.

수수료는 보통 10% 내외가 일반적이고 경우에 따라 최소 5%에서 최대 15%까지 지불해야 하는 경우도 있습니다. 수수료는 통상 신용카드 현금화 과정에서 결제했던 물품의 환금성(換金性, 현금으로 바꿀 수 있는 성질)에 따라 결정됩니다. 결제한 물품의 현금 가치가 높다면 당연히 수수료가 줄어들게 됩니다. 또는 고객이 원하는 금액이나 처한 상황에 맞게 조율하기도 합니다.

카드깡의 장단점

신용카드 현금화는 신용카드를 갖고 계신 분들께서 급전이 필요할 때 요긴하게 활용할 수 있는 방법입니다. 절차가 매우 쉽고 간단한 데다, 신용카드만 보유하면 가능하다는 높은 접근성을 바탕으로 현금이 필요한 분들께서 많은 분들이 애용하고 있습니다. 그러나 긴급할 때 사용한다는 점 자체가 꼭 장점만 있는 것은 아니라는 사실을 방증합니다. 그렇다면 신용카드 현금화에는 어떠한 장과 단점이 있을까요?

신용카드가 반드시 필요해요

신용카드의 한도를 활용해 현금을 확보하는 만큼, 신용카드가 없다면 불가능합니다. 한국인 1인당 신용카드 보유 개수가 4.4장이라는 점을 감안하면, 이는 단점이 아니라 생각하실 수 있습니다. 그러나 평균의 함정일 뿐, 신용카드가 없는 사람도 분명히 존재합니다. 현재 한국인 9명 중 1명, 약 11.1% 가량이 신용카드가 없는 것으로 알려져 있으며, 이런 분들은 당연히 신용카드 현금화가 불가능합니다.

더구나 결제 수단 이용 행태가 2020년대 들어 극적으로 변화하고 있습니다. 20대는 신용카드 대신 직불카드나 체크카드를 활용하는 경우가 많고, 계획하지 않은 지출을 막기 위해 일부러 신용카드를 없애버리는 경우도 있습니다. 특히 2020년대 들어 네이버 페이와 카카오 페이, 토스 페이 등의 간편 결제 시스템이 크게 발달하며 신용카드 사용 비중이 줄어들고 있습니다. 그런데 이런 핀테크 페이로는 현금화가 불가능하며, 이를 통해 현금화를 시도하면 사실상 카드깡이나 다름없는 불법 행위가 될 수 있습니다. 급전이 필요한 경우가 상대적으로 어린 연령대에서 더 많이 발생한다는 점을 감안할 때, 신용카드 사용 비중 감소는 현금화 수단이 줄어든다는 사실을 의미하기도 합니다.

물론 신용카드 현금화 외에도 대출 등의 현금 확보 수단이 있는 만큼, 신용카드 사용 비중이 줄어든다는 사실이 신용카드 현금화의 단점이라 보긴 어려울 수도 있습니다. 하지만 굳이 단점이 되는 이유는 다른 데 있습니다. 신용카드 사용은 개인의 신용점수에 지대한 영향을 끼치기 때문입니다. 신용점수는 개인의 신용 이용도에 따라 결정되는데, 신용카드 사용량과 대금 납부는 개인의 신용점수를 판단하는 데 중요한 요소로 작용합니다.

따라서 신용카드 사용량이 줄어들 수록 신용평가회사가 개인의 신용점수를 판단할 근거가 줄어들고, 이는 신용카드 한도를 높이거나 신용대출의 한도 및 금리를 결정하는 데 영향을 끼칠 수 있습니다. 누적된 정보가 적은 젊은 사람들에게 신용카드를 일부러 사용하라고 조언하는 것 역시 이 때문입니다. 따라서 신용카드가 없으면 나중에 신용카드 현금화가 급하게 필요할 때에 한도 측면에서 불이익이 따를 수밖에 없고, 그만큼 현금화 규모도 줄어듭니다.

상품권 현금화

가장 대표적이고 자주 사용되는 방법은 바로 ‘상품권 현금화’입니다. 상품권 현금화란 온라인 상품권 거래소에서 신용카드로 상품권을 구매하고, 구매한 상품권을 다시 판매하여 현금을 확보하는 방법입니다. 통상 상품권 거래소에서 상품권을 판매할 수도 있기 때문에 한 곳에서 순식간에 끝나는 경우가 대부분입니다. 예를 들어 10만 원권 상품권을 신용카드로 구매하고, 이렇게 획득한 온라인 상품권을 93,000원에 판매합니다(수수료 7%). 그러면 신용카드로 10만 원을 결제하여 93,000원의 현금을 얻게 됩니다. 그리고 상품권 거래소는 이 10만 원권 상품권을 다른 고객에게 97,000원에 판매하여 4,000원의 차익을 얻습니다.